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众可贷:P2P备案对平台有哪些要求呢

  P2P备案对平台都有哪些要求呢,具体的细则在各地都不一样,小编大致从这七个维度为各位展开分析,下面来一一解读这些标准背后所涉及到的安全边界。

  1、热门条件

  银行存管

  银行存管就是P2P网贷平台在银行开设一个存管账户,专门用于投资人和借贷人之间的资金流转的。

  它的作用有两个:一是存管账户使得平台资金和投资者的资金分离,防治资金被挪用;二是,银行会对投资者的账户进行审计和披露,降低平台违规操作的风险。

  所以,银行存管可以一定程度上解决资金被挪用的风险和政策合规风险。

  加入协会

  这个协会是指互联网金融协会。

  2016年3月25日,中国互联网金融协会诞生。协会成立的时候,一行三会负责人参加,中国人民银行副行长潘功胜发表致辞,所以,这个协会具备浓厚的官方色彩。

  另外,加入协会需要每年缴纳过亿的会费,所以,成立之初,首批加入协会的网贷公司只有437家。

  从这两个方面看,加入协会的都是一些比较有实力、比较规范的平台,这些平台倒闭或者跑路的可能性不大。所以,加入协会可以作为考察平台是否存在倒闭或者跑路风险的一个指标。

  2、参考利率

  网贷之家最近出了一份《P2P网贷行业2017年12月月报》,月报中提到,12月网贷行业的综合利率为9.54%,主流收益率区间仍分布在8%-12%,平台占比为60.57%。

  算上一般在平台里收益,的新手标,15%的收益率应该是个红线。安全起见,,收益率超过15%,不要碰。

  可以预见的是,随着网贷新规的出台,P2P平台改的合规成本将越来越高,降息是必然的。

  我认为,从中长期看,P2P网贷的收益率的合理区间应该在7%-9%这个范围。

  3、平台背景

  兜底能力=合同约定的兜底金额+股东潜在的兜底能力

  法律规定(或合同约定)的兜底金额:包含风险备用金、担保机构回购、保险公司承保、其他保障方式。这一点我们下面详谈。

  股东潜在兜底能力:主要是看股东的资产实力、股东的信用价值及占股比例。P2P股东实力一般排序为,银行背景>上市公司背景>国资背景>风投背景>大型民企背景>普通民企,同时注意“爹”占股比例,爹占股比例特别低的可以忽略不计。

  4、保障模式

  目前,www.6979.com,p2p平台的保障模式主要有四种:履约保障险、风险备付金、第三方担保、资产合作方回购。

  履约保障险是P2P平台与保险公司合作,由借贷人投保的,保障投资人资金安全的一种保障方式。若借款人未按合同约定履行义务,保险公司将承担赔偿责任。

  风险备付金是指平台每笔借款成交时,提取一定比例的金额放入“风险备用金账户”。当借款人发生拖欠和违约情况时,平台用风险备用金对投资人进行偿还。

  第三方担保就是 网贷平台与担保公司合作,为债务人(借款人)提供担保,一旦借款逾期,由担保公司赔付债权人(出借人)的剩余本息。

  网贷之家提供了融资性担保和非融资性担保2种模式,他们的区别就是融资性担保是持证经营的,而非融资性担保是没证的。持证的就会受监管,风控能力更强,担保能力更有保障。反之,则不一定。

  资产合作方回购也就是为P2P网贷平台提供借款信息的小贷公司回购那些出现逾期和违约的标的。

  网贷之家提供的几种保障模式中,还有一种平台垫付,其实风险备付金就属于一种有条件的垫付。

  5、待还余额与近30日成交

  待还余额是指平台还未回收的贷款本金和对应的利息。

  待还余额是衡量平台的规模的一个指标,很多人说,他还看出一个平台的发展和人气、偿还能力和稳定性,我认为这种说法不科学,这一切用该实在平台坏账率稳定的前提下。

  不过,通过平台的贷款余额和贷款人的比值得出的人均借贷金额,倒是可以反应平台的资金分散程度:人均贷款额月底,资金越分散,安全性越高。

  我一般看平台的资金分散程度就看2个数据:平台人均借贷额不超过20万和平台前十大贷款大户占比不超过10%。

  成交量指的是平台投资金额和还款金额的总和,他也很难代表平台的规模,因为多发短期标可以把交易量刷的很高;更不能代表平台的安全性。

  6、债权转让与自动投标

  债权转让就是你投资了之后,突然急用钱,就可以在平台将自己的投资标的转让出去,平台一般会收取一定的手续费,各家标准不一样。如果对资金流动性有要求的,可以选择允许债权转让的平台。

  自动投标就是在平台暂时没有标可投的情况下,你设定自动投标,平台一旦有标,就按照你设定的标准自动帮你投资。可以防止资金站岗。

  7、注册资金

  注册资金在安全测评上其实是一个非常弱的条件。

  平台的注册资金高,除了证明平台起点相对较高,也说明不了什么;但是,如果公司的注册资本很低,也就意味着公司的兜底能力先对弱一些,公司倒闭或者跑路的成本更低一些。所以,一个P2P网贷平台的注册资金如果很低,,不要投。

  再一个就是要区别注册资金和实缴资金。如果平台的注册资金是100万,而实际缴纳才50万,他的实缴资金就是50万。

  随着P2P备案的临近,投资人最为关心的是,自己所投资的平台能否在2018年拿到备案。据了解,四川,理财平台——众可贷正在积极准备备案中,大约为4月底前首批备案平台,但是官网目前还没有正式披露。